来源：零壹财经作者：清华金融评论王蕾时间：-02-17

导读

互联网金融行业快速发展的背后，离不开股权投资的大力支持。为了更好的盘点年互联网金融投融资总体情况及特点，聚焦把握BAT等互联网巨头、平安等传统金融机构、万达等传统实业布局互联网金融的概况，京北金融旗下京北智库联合IT桔子等机构重磅发布了《年中国互联网金融投融资分析报告》。

如下是文章节选：

一、百度在互联网金融领域布局

百度是全球最大的互联网入口之一，拥有超过6亿用户和14款用户过亿的移动App。同时，百度拥有海量互联网数据，并能基于强大的云计算能力、领先的人工智能与大数据技术，实现数据挖掘与智能化处理。此外，百度还是中国增速最快的服务交易平台，涵盖旅游、餐饮、出行、医疗、教育等丰富的消费场景，本身也孕育出大量小额、高频、碎片化的保险保障需求。随着“互联网+金融”模式的快速兴起，百度利用自身的资源优势，不断布局互联网金融领域，并在支付、理财、消费金融等领域快速崛起。

以资产端、运营端、资金端、基础服务为一体的百度金融生态圈，从支持、指引、服务、供给多个角度构建起百度金融发展的大环境。各类金融机构、类金融机构及服务机构参与到百度金融的发展建设中来，集中于资产服务、增信服务的机构占据了生态体系的绝大比例。在资产端，百度旗下有百度有钱和百度小贷；在资金端，百度旗下有百度财富、百度金融、百信银行、百度钱包；在金融布局方面，百度分别与国金证券和安联保险，成立了大数据基金和百安保险。

1、支付（百度钱包）

“百度钱包”是百度公司的支付业务品牌及产品名称。百度钱包打造“随身随付”的“有优惠的钱包”，它将百度旗下的产品及海量商户与广大用户直接“连接”，提供超级转账、付款、缴费、充值等支付服务，并全面打通O2O生活消费领域，同时提供“百度理财”等资产增值功能，让用户在移动时代享受一站式的支付生活。百度钱包是百度构造场景化、闭环生态系统中重要的一环。

2、贷款（百度小贷、百度财富、百度有钱）

（1）百度小贷

百度旗下金融产品——百度小贷，将为hao在内的百度合作伙伴提供金融支持。这意味着，百度的合作伙伴可以更高效地获得信贷资金，发展自身业务；同时，也反映出百度在金融领域的洞察：借势“互联网+”，解决互联网小微企业的融资难题。

（2）百度财富

百度财富是一款产品丰富的理财超市平台，主要产品分为理财、贷款、保险、信用卡、股票、基金等。用户可通过单一账户在百度财富平台每个相应专区享受在线理财及融资服务。

（3）百度有钱

百度有钱是百度公司推出的一个为用户提供个人消费服务的权益平台，为用户提供在线无抵押、无担保的消费金融服务。目前，该平台主要包括两种产品：度学金和度零钱。用户只需要在线申请，评估通过即可获得百度有钱提供的信用额度，并在信用额度内消费、提取现金、分期偿还（1、3、6、12期）。百度有钱是百度在互联网消费领域的深入布局。

3、理财（百度金融、百度财富）

百度金融即百度金融中心，是百度旗下从事金融业务的组织结构。百度金融中心是一个在线金融产品导购和销售平台，通过电脑、手机APP、电话等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以及直接购买等服务。百度财富与百度金融相似，都可以为用户提供投融资及理财一站式服务。

4、银行（百信银行）

年11月18日，中信银行和百度正式宣布将发起设立百信银行，成为国内首家由互联网公司与传统银行联合发起的独立法人的直销银行。百信银行最重要的特点即是将业务真正地融入金融架构之中。过去直销银行与互联网公司的合作更多的是在于渠道，而百信银行是双方在数据、用户、风控方面都会有深度合作。对于百度来说，流量、用户、数据、技术以及丰富场景是其优势所在，对于中信银行来说，集团化的金融产品体系和金融技术能力是其最大的优势。双方合作成立百信银行，资源的整合互补成为比架构创新更大的一个看点。

5、保险（百安保险）

年11月26日，百度、安联保险和高瓴资本共同发起成立互联网保险公司——百安保险。此举被业界视为百度在互联网金融领域的进一步布局。至此，BAT三家中国互联网巨头全部进入互联网保险领域，BAT抢滩互联网保险暗战升级。

百安保险在获得牌照后，将在全国在线销售保险，同时面向个人客户和中小型商家，险种涵盖旅游、餐饮、出行、医疗和教育等。此次三方合作可谓强强联合，各自占据了互联网、保险和投资高地。互联网+保险，不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。未来有互联网服务的地方，消费者权益就会有相应的保险服务来进行保障。比如百度外卖中，可以引入延迟送达险等。

6、证券（国联证券）

百度与国金证券共同推出了国内首只大数据量化基金——“国金百度大数据基金”，利用大数据技术掘金二级市场。百度与国金证券合作推出的这只量化基金，是互联网企业与传统证券机构基于底层数据首度深入对接的成果。二者瞄准的合作契机在于，证券机构受限于数据源，通常在进行量化投资时，采用的参考因子相对有限。在双方的合作中，百度负责发挥数据资源、云计算基础架构以及人工智能技术的作用，国金证券主要负责系统策略开发和资金募集。

7、众筹（百度金融子版块）

目前，百度在百度金融平台开设了众筹板块，且主要以产品众筹为主。用户在百度众筹板块认购项目的一定份额，即可享受固定的年化收益率和项目的优惠服务。但是，百度众筹板块目前体量不大，且主要以影城众筹为主。

二、阿里巴巴在互联网金融领域布局

阿里巴巴集团致力为全球所有人创造便捷的网上交易渠道。提供多元化的互联网业务，涵盖B2B贸易、个人零售、支付、企业管理软件和生活分类信息等服务范畴。业务和关联公司的业务包括：淘宝网、天猫、聚划算、全球速卖通、阿里巴巴国际交易市场、、阿里妈妈、阿里云、蚂蚁金服、菜鸟网络等。年9月19日，阿里巴巴集团在纽约证券交易所正式挂牌上市。

蚂蚁金融服务集团于年10月16日正式成立，专注于服务小微企业与普通消费者，是阿里巴巴集团多项业务中的重要一环。蚂蚁金服旗下业务包括支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝、蚂蚁花呗等。蚂蚁金服自成立起便明确走平台化道路，将开放云计算、大数据和信用体系等底层平台，推动移动金融服务在三四线城市和农村的普及。

1、支付（支付宝）

支付宝自年成立以来，已经与超过家金融机构达成合作，目前是中国最大的第三方在线支付平台，全球最大的移动支付厂商。支付宝主要提供支付及理财服务，包括网络担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等。截止年6月底，支付宝的实名用户数已经超过4亿，在覆盖绝大部分线上消费场景的同时，支付宝也在各种线下支付场景着力布局，目前，支付宝的线下门店超过20万家，出租车专车超过50万辆。在国际业务中，境外超过30个国家和地区，覆盖14种主流货币。

2、贷款（蚂蚁小贷）

蚂蚁小贷承担阿里巴巴集团为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化金融服务的使命。其前身为阿里小贷。发展至今，蚂蚁小贷已相继开发出阿里信用贷款、网商贷、淘宝（天猫）信用贷款，淘宝（天猫）订单贷款等小贷产品。截至年3月底，已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过亿元。蚂蚁花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。目前天猫和淘宝的大部分商户或商品都支持花呗服务。

3、理财（余额宝）

余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。招财宝是开放的金融信息服务平台，为用户提供灵活的定期理财信息服务。

招财宝平台主要有两大投资品种，第一类是中小企业和个人通过本平台发布的借款产品，由金融机构或担保公司等作为增信机构提供本息兑付增信措施；第二类是由各类金融机构或已获得金融监管机构认可的机构通过本平台发布的理财产品。投资人可以根据自身的风险偏好通过本平台选择向融资人直接出借资金或购买理财产品。蚂蚁聚宝App是一个聚合了余额宝、招财宝、基金和股票的一站式移动理财平台，分别对应活期、定期、基金、股票等不同层次的理财需求，于年8月18日正式推出。

4、保险（众安保险）

众安在线财产保险股份有限公司（下简称“众安保险”），是国内首家互联网保险公司。由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业，基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立，并于年9月29日获中国保监会同意开业批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。

产品包括众乐宝、参聚险、百付安、37度高温险、小米手机意外保障计划、河狸家安心保障计划、美团食品安全责任保险、轮胎意外险。截至年4月末，众安保险已累计服务客户数超过2.5亿，累计服务保单件数超过16亿。年9月18日，蚂蚁金服与国泰金控今日正式签约战略合作，蚂蚁金服将增资入股台湾国泰金控在中国大陆的全资财产险子公司“国泰产险”，交易完成后，蚂蚁金服将成为国泰产险的控股股东。

5、证券（德邦证券）

德邦证券股份有限公司成立于3年5月，是经中国证券监督管理委员会批准设立的全国性综合类证券公司。目前公司注册资本23亿元人民币，净资产35.16亿元人民币，公司已连续十二年实现盈利，旗下拥有中州期货有限公司、德邦基金管理有限公司、德邦星睿投资管理有限公司、德邦星盛资本管理有限公司。年11月4日，蚂蚁金服方面宣布将入股德邦证券，与德邦证券已达成资本层面合作，这一合作正在等待监管部门批准。

有报道指出，德邦证券高管曾在半年度会议上提及这一股权变动事宜，蚂蚁金服的持股比例或将高达75%。蚂蚁聚宝App已增加股市行情的功能，已然明确了证券业务在蚂蚁金服版图中的重要地位。

6、银行（网商银行）

浙江网商银行于年6月25日正式开业，是中国首批试点的5家民营银行之一。网商银行采取“小存小贷”的业务模式，客户群体为电商上的小微企业和个人消费者，提供20万以下的个人存款产品和万以下的贷款产品。

7、征信（芝麻信用）

年1月5日，中国人民银行发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，芝麻信用位列其中。芝麻信用管理有限公司是合法独立的信用评估及信用管理机构，其推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系，依据方方面面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况，通过连接各种服务，让每个人都能体验信用所带来的价值。

芝麻信用分（简称芝麻分）是芝麻信用管理有限公司旗下产品，是芝麻信用管理有限公司根据当前采集的个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分，分值范围是到，分值越高代表信用水平越好，较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。

8、基金（天弘基金）

天弘基金管理有限公司是经中国证监会批准成立的全国性公募基金管理公司之一。天弘基金成立于年11月8日，年年底，天弘基金公募资产管理规模亿元，排名行业第一。年，天弘基金通过推出首只互联网基金——天弘增利宝货币基金（余额宝），改变了整个基金行业的新业态。截至年年末，余额宝规模亿元，稳居国内最大单只基金。

年4月24日，蚂蚁金服以近2亿元的价格，从关联公司恒生电子手中，买走了杭州数米基金销售有限公司（以下简称数米）的控制权。数米基金网始创于6年，是国内第一批面向个人投资者的基金垂直网站。七年多来，数米基金网先后推出十几类理财功能性产品及资讯、数据、互动等专业服务，现有注册用户超过万，是中国最大的基金垂直网站。特色功能包括每日净值、净值估算、基金评级、选基平台、数据分析。

9、众筹（蚂蚁达客、淘宝众筹）

年5月19日，蚂蚁金服宣布将筹备上线股权众筹平台“蚂蚁达客”，蚂蚁达客将与IDG、红杉等多家创投机构及淘宝众筹、创客+等平台形成合作，为创业项目提供从初创融资到产品销售等全成长周期的融资服务。年11月18日，互联网股权融资平台蚂蚁达客上线测试。

淘宝众筹帮助每个人完成电影、音乐、动漫、设计、公益等各个方面的梦想，用户可以在淘宝众筹发起项目展示计划，并邀请喜欢该项计划的人以资金支持该项目。业务以回报众筹和捐赠众筹为主。

三、腾讯在互联网金融领域布局

腾讯金融业务布局在年发生重大改变，取消了此前以财付通为主体构建的金融业务架构，全部划入到新的“支付基础平台与金融应用”线下。腾讯以“连接一切”为终极战略目标，业务定位倾向于打造开放平台，发挥“连接器”作用，故其金融业务多为渠道、流量入口、平台等模式，强调合作共生。

以5年9月财付通成立为标志，腾讯进军金融领域已有十年之久。以往腾讯对金融业务的战略定位是抢占渠道、流量入口，以合作的方式做大渠道和入口，这种打法有利于发挥腾讯的传统资源优势，但是缺乏一以贯之的产品开发和真正的市场占有率。随着时间推移，腾讯金融“全牌照”布局逐步完成，在完成金融生态闭环建设后，腾讯金融未来的关键在于自身数据资源的挖掘以及应用场景的搭建。

1、支付（







































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